您当前的位置:首页
>> 深化改革 >> 调查研究
>>正文

渔农村股份经济合作社股权质押融资的探索和实践

发布日期:2016-08-03 浏览量: 字号:[ ]

李捍东 陈浩

深入贯彻落实党的十八届三中全会精神,全面深化渔农村改革,加快推进城乡发展一体化,赋予渔农民更多财产权利。普陀区区委区政府把解决农民融资难问题作为支持农民创业增收,推进城乡一体化改革的重要突破口,努力创新农村金融产品和信贷方式,于20152月在全市率先推出了渔农村股份经济合作社股权质押担保的渔农民创业融资新模式,有力拓宽了渔农户融资渠道,激活农民手上“静态资产”,唤醒了渔农村沉睡资本,激发了渔农民群众的自主创业热情。

一、普陀区渔农村融资需求的现状

普陀区辖44街道,现有101个行政村,215个渔农村经济合作社(其中农业141个,渔业74个)。据2014年渔农经年报统计,全区有6.41万渔农户,19.93万渔农人口,12.10万渔农劳动力,渔农村集体资产总额15.6亿元,渔农村集体经济总收入1.61亿元,村(社)均总收入74.88万元,村级集体资产总量和经济收益逐年增长。

近些年,中央和地方政府加大了对“三农”政策支持和财政扶持力度,渔农民确实得到了实惠。但广大渔农民想要创新创业,来突破“小富即安”生活状态的不在少数。而当前渔农村金融供给量少面窄,渔农村资金外流严重,渔农村信贷供需矛盾日益扩大。渔农村贷款笔数多、额度相对小,有的甚至是一家一户的贷款需求,有的与渔农业的季节性相适应,需求急、次数多、金额小。金融机构承贷渔农村贷款,信息占有不对等,经营成本高,要承受市场和自然的双重风险,导致金融机构不愿贷、不敢贷、不能贷。

普陀区休闲观光、生态特色的渔农业初具规模,临港工业、物流、旅游等二三产业蓬勃发展,渔农民的创业基础扎实,渔农民对资金的需求不断增强。渔农民跑运输、办渔农家乐、发展民宿经济、组建新型渔农业经营主体等创业行为,资金需求量都在5-50万元左右,部分已创业渔农民的需求甚至在百万元以上,而目前渔农户所需资金大多靠民间借贷和私人借款进行解决,不仅范围有限,也使渔农民创业风险大大增加,贷款难问题的存在严重影响了我区渔农民创业积极性。

当前渔农户借贷需求的满足渠道主要有两方面:一是以银行为主的渠道,二是以民间借贷为主的渠道。虽然近几年银行创新了不少金融产品,但民间借贷还是目前渔农户借贷需求的主要渠道,可是民间借贷范围有限、风险较大,根本无法满足渔农户创业创新所需的资金投入。渔农村金融供给的不足是无法向渔农民创业提供有效服务的重要原因,从更深层次来看,现有渔农村金融供给方式难以适应渔农村金融需求特点是根本原因。

二、推行股份经济合作社股权质押融资的可行性

(一)国家政策指向明确

十七届三中全会《决定》中明确建立政策扶持、多方参与、市场运作的农村信贷担保机制,扩大农村有效担保物范围,建立农村金融制度。会议明确要求“加大对农村金融政策支持力度,拓宽融资渠道”“大力发展小额信贷,鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务”。十八届三中全会的《决定》,对一些长期以来议论较多但始终没有触及的改革有了明确提法,对一些过去虽有涉及但意见并不明确又事关重大的问题有了突破性、开创性的改革意见,其中赋予农民更多财产权利,赋予农民对承包地占有、使用、收益、流转及承包经营权抵押、担保权能,赋予农民对集体资产股份占有、收益、有偿退出及抵押、担保、继承权。银监会与央行联合出台的《关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意见》提出:“原则上,凡不违反现行法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制、可用于贷款担保的各类动产和不动产,都可以试点用于贷款担保”。这都为增加渔农村可融资担保物,创新渔农村金融服务产品提供了政策指向。

(二) 股份制改革奠定基础

2014年是落实党的十八届三中全会精神、全面深化改革的开局之年,渔农村改革是全面深化改革的关键环节和先行领域。在深化渔农村改革的整体进程中,渔农村集体资产股份合作制改革是最为基础的一项改革。按照市委市政府的决策部署,普陀区于20147月全面启动了这项改革任务,区委区政府把实施渔农村股改作为深化渔农村改革、统筹城乡发展的重要突破口来抓,全力以赴,扎实推进。经过全区上下的共同努力,渔农村股改各项工作进展顺利,成效明显。截止目前,全区215个村经济合作社已有212完成了股份制改革,占总数的99%,量化资产总额12.2亿元,确定社员股东16.39万人,非社员股东数2.61万人,发放股权证7.63万本。这为股权质押融资工作奠定了重要的基础,有效解决了股权质押所必需的核心条件。 

三、推行渔农村经济合作社股权质押融资的具体做法

(一)出台政策,推进试点

今年2月,我区出台了渔农村股份经济合作社股权质押担保融资政策,按照“确权到人(户)、权跟人(户)走”的要求,加快推进渔农村股份经济合作社股权质押担保融资工作。文件中明确提出了把渔农村股份经济合作社股权纳入渔农村有效担保物范围,从全市范围来讲率先探索突破,这也是落实中央相关精神的具体体现,有利于盘活渔农民手中的 “沉睡资本”,使其资本价值和增值功能正真得以体现。

根据规定,渔农户可以将渔农村股份经济合作社股权作为质押担保物,按照自愿原则提供相关资料,向普陀农商银行申请贷款。普陀农商银行每年将安排不少于2亿元的专项资金,优先支持通过渔农村股份经济合作社股权抵押担保的融资需求,帮助渔农民扩大生产经营,增加渔农民收入。凡以渔农村股份经济合作社股权进行抵押担保的,贷款利率在执行现有浮动幅度基础上下浮20%。贷款优先满足渔农户经营需要,重点支持渔农业专业合作社、家庭农场、渔农业种养户、渔农产品经纪人、渔农家乐、小微企业等信贷需求,以及支持渔农村青年、巾帼模范、渔农村党员、失地失海的渔农民等自主创业。渔农户在办理股权抵押贷款后,并不影响继续享受分红,而且只要按时还清贷款,可继续申请新一轮贷款。这在最大程度上保证了渔农户创业融资的可持续性,使渔农户手中的“硬本本”成为随时可用的“活资产”,能真正解决渔农民创业的燃眉之急。

目前,普陀区加快推进股权抵押融资的试点,在前期挑选出来的一些股改平稳、有融资需求的村社中,开展实地调查和股权评估等工作。同时,在总结试点经验基础上,将逐步在符合条件的村社适时推动此项改革工作。普陀区展茅街道干施岙股份经济合作社3位股东在今年8月以股份经济合作社股权证分别换来了普陀农商银行展茅支行的贷款,共计25万元,这是全市发放的首批渔农村股份经济合作社股权质押贷款。

(二)规范交易,成立中心

建立顺畅的评估及流通制度,是推动渔农村股份经济合作社股权质押贷款的重要条件。普陀区委区政府出台了一系列涉及渔农村产权交易管理的政策,确定了普陀区渔农村产权交易平台建设方案,进一步明确了渔农村产权交易的基本原则、业务范围、平台建设、管理模式等环节。依托区、镇(街道)两级现有公共资源交易中心、渔农村集体“三资”管理服务中心或土地流转服务中心,坚持整合改造与拓展提升并举,抓紧建成区、镇(街道)两级联通一体的渔农村产权流转交易服务中心。目前,普陀区建成了区级渔农村产权交易中心,将为渔农村各类产权流转交易提供场所设施、政策咨询、信息发布、组织交易、交易鉴证等服务。初期渔农村产权交易业务的主要是集体资产租赁、转让;集体资源租赁;土地承包经营权流转,逐步探索股份经济合作社股权转让等其他相关产权的交易。

四、推行渔农村经济合作社股权质押融资的几点建议

(一)建立防控风险机制为确保渔农村经济合作社股权质押融资工作的顺利推行,多方合作建立三项风险防控机制予以保障。一是村股份经济合作社协助农商银行一起把好贷款准入关,贷款发放需经股份经济合作社和农商银行审查,主要对借款人的资信情况、收入情况、偿债能力和信用等级等因素进行审核,贷款金融最高不得超过其所提供质押担保股权评估价值的80%二是多策并举处置不良贷款。建立渔农民债权人民调解委员会。不良贷款产生后,先发挥人民调解作用,调解不成则运用司法手段,将股权在规定范围内通过渔农村产权交易中心进行转让。三是设立股权质押融资风险基金。为提高农商银行办理贷款的安全性,由区政府设立渔农村经济经济合作社股权质押融资风险基金,对贷款坏账给予一定的风险补偿,保障农商银行的贷款资产安全。

(二)探索质押登记机制当前,渔农村经济主体的股权存在形式与转让方式多由其章程决定,发放的股权证没有纳入管理部门统一管理,不利于股权质押融资工作进一步推进。根据法律有关规定,积极探索渔农村经济合作社股权的管理,明确区级人民政府为渔农村经济合作社股权的发证机关,区级农业主管部门负责渔农村经济合作社股权登记管理的职能部门,乡镇人民政府(街道办事处)负责本行政区域内渔农村经济合作社股权登记发证的相关具体工作。尽快建立渔农村经济合作社股权登记薄管理制度,区级农业主管部门承担日常管理运行,及时记录渔农村经济合作社股权转让及其变更有关情况,从而为银行在股权质押融资上破解法律的阻碍。

(三)健全股权流转机制农村产权交易市场的股权转让尚未实质进行,质押物价值一时难以实现。虽然我们在政策上允许将质押物在一定区域范围内通过流转的方式,变现后用于偿还贷款,但现实上我国农村产权交易市场对于经济合作社股权转让在法律上没有明确规定。所以,建议建立健全渔农村股权等其他渔农村产权流转的相关政策,在制度上进一步明确渔农村股份经济合作社股权等渔农村产权在有限范围内转让,并依托渔农村产权交易平台,对质押物的处置给予司法上的支持,有效解决质押物价值实现难导致的银行流动性风险。

(作者单位:普陀区农林水利围垦局)

 

  • Produced By 大汉网络 大汉版通发布系统